キャッシュフローとは、当期利益と減価償却費を合算
銀行融資の資金使途の一つに、「ハネ資金」と呼ばれるものがあります。
これは、証書貸付で長期運転資金として融資を受けたものの、毎月の分割返済により現金預金が減少。
原資が底をつき、これ以上返済できない状態の企業に、返済用資金として融資することです。
銀行では長期（１年を超える）運転資金の融資審査時、その貸付対象企業は
当期利益と減価償却費を合算した「キャッシュフロー」の範囲で返済できるか？
をチェックします。
減価償却費は費用の一種ですが、実際の支払がない費用。
当期利益に減価償却費を加えたものが、純粋に手元に残る現金預金であるという考えから
当期利益＋減価償却費＝キャッシュフロー
という計算式で、融資の妥当性を審査をするのです。
キャッシュフローが、融資の分割返済額１年分を上回っていると、融資返済は、営業活動によって得た現金預金内で可能であると考え、融資審査は通りやすくなります。
しかし、そのような中小企業は稀で、これに該当する融資ニーズなどそもそもありません。
以前、メインと他銀行の融資使い分けで
取引銀行を増やす上でも、メイン銀行と友好な関係を構築しておくと、他行へのけん制、そして他行からの融資提案がくる
と書きましたが、キャッシュフロー内で返済できない企業こそ、こうした知恵を融資を受ける際に利用しない手はありません。
銀行員は、融資審査時に稟議書を上げるのですが、稟議書内に、
この企業はキャッシュフロー内で返済できない
でも、他行の支援状況から、将来の返済は問題ない
と書いてもらうように仕向けることが、キャッシュフロー内で返済できない企業こそ身に着けるべき銀行対策といえるでしょう。
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