短期的に考えると、融資審査の材料は直近の決算書そして試算表
しかし資金調達ではない、別の問題の解決策を要するケースが・・・
「戦略」は大極的・長期的なもの、「戦術」は具体的・実際的なものをそれぞれ指しますが、私が、中小企業経営者からご相談をいただく中で、銀行からスムーズに融資を受けられるようにするにはどうすればよいか、ということの質問を受けた場合、まずは中長期的な「戦略」をお話します。
銀行の融資審査において、企業の決算書の内容がどうであるかは、８割のウェートを占めますので、次の決算期に、決算書が銀行の審査において最適な状態であるようにするために、今のうちからどうしておくべきか、ということを、私はまず、お話いたします。
企業の顧問税理士が、銀行が審査においてどういう考え方をするか、銀行は決算書のどこを見る？のかを知らない。
または銀行融資審査で不利になる節税例のように、不幸なことに、税金対策第一であったりする場合、銀行から融資を受けにくい決算書ができてしまいます。
税理士の作る決算書は銀行向けかでも一例を挙げているように、決算書は、誰が作っても全く同じものになる、というわけではなく、作り方によって、大きく異なる決算書ができます。
粉飾決算というわけではありません。（粉飾決算はやるべきではありません。）
銀行の粉飾決算発見方法にもあるように、税理士と経営者がそれぞれ違う決算書を間違って提出したため粉飾がバレるというケースは、信じられないかもしれませんが少なくないんです。
こんなことで、融資引きあげ／一括返済を迫られてしまうリスクを追うよりは、リスケジュールにより資金繰りを落ち着かせ、会社再生に向けて取り組んでいったほうが、倒産回避の確率はうんと高くなるのです。
経営者のリスケジュールへの誤解で、このように書きましたが、顧問税理士が作ってくれる決算書が、はたして銀行から融資を受けやすくするという観点ではどうなのか、不安を覚えた経営者の多くが、私のところにご相談にこられます。
私は「銀行員の視点」から、お答えします。
そして、次の決算では銀行から融資を受けやすくなるように、今後どうやっていけばよいのか、お答えしていますが、銀行融資を受けやすくするためには、
・ 中長期的に決算書が理想形になるようにどうしていけばよいのか
が対策の中心となりますが、私のところにご相談に来られる方はたいてい、早い時期に融資を受けたい希望をお持ちです。
よって、短期的にどうすればよいか、その話は避けて通れません。
短期的に考えると、融資審査の材料は直近の決算書、そして試算表です。
すでに出た決算書は、もう動かしようがないので、材料を見て、どうやったらよいか、方向を考えお話します。
状況によっては、資金調達ではない、別の問題の解決策をお話することもあります。（実際、そのパターンの方が多いです。）
「戦術」いわゆるテクニック的なものだけで考えては、決算書を重視する銀行には通用しません。
「ここをこうすれば、融資が受けられるようになる」というようなテクニック論を耳にすることが多いですが、そのようなやり方は決算書で審査される銀行融資ではうまくいかないのです。
あなたの会社が銀行から融資を受けやすくしたいのであれば、まずはそこのところ、しっかり頭に入れてください。
無料レポート「倒産寸前だった533社のうち528社 - 会社再生の道筋をどうやってつけたのか」の中で、銀行融資が受けられないことが明らかな決算内容の中小企業が、倒産 回避するための現実的な資金繰り対策が多くの事例から確認できます。
『銀行融資がでない決算内容時には』のトップへ
『中小企業の運転資金』のトップへ
[PR] 誰でも分かる！銀行融資で悩まないための最強マニュアル
[PR] 社員が成長する人事制度 業績が向上する人事制度
